自上月起，Visa 已经开始实行了其拒付交易处理规则的重大更新Compelling Evidence 3.0（简称CE 3.0），商家对欺诈类拒付的举证有了新的要求。

01、关于Visa CE 3.0

在2023年4月15日之后，收单行仅可提供电子邮件或照片，例如商户向持卡人发的确认邮件，持卡人询问商户如何使用产品或服务的邮件，持卡人在社交媒体上发出的商户所售产品等。
  商家对拒付提出异议时，需提供以下信息

● 使用同一张支付卡的两笔交易已超过 120 天，并且从未提出异议或标记为欺诈。

● 两个核心交易数据元素（用户帐户、IP 地址、送货地址和设备 ID）必须在之前的两笔交易和有争议的交易中匹配。

● 面两个匹配的数据元素之一必须是 IP 地址或设备 ID。

02、VISA为什么要更新规则  

降低欺诈类拒付的风险和频率
Visa更新出台CE 3.0的主要目的是为了降低欺诈类拒付的风险和频率，加强对商家和消费者的保护。CE 3.0的规定要求商家提供更为详细和全面的证据，证明其提供的商品或服务是真实存在的，符合合同要求的，且已经按照合同约定提供了。这有助于减少欺诈类拒付的发生，并提高商家和消费者的信任度和满意度。  

适应当前支付环境下的商业需求和风险挑战

此外，CE 3.0的出台也是为了跟上支付行业技术和业务的发展，更好地适应当前支付环境下的商业需求和风险挑战。通过更新和完善商业规则，Visa可以更好地维护支付系统的安全和稳定，促进支付行业的可持续发展。

03、CE 3.0或抬高发卡行

举证门槛注意：
在Visa CE 3.0的新规定下，只要商家能够在拒付争议中提供正确的数据点作为证据，无论发卡机构最后如何判断，拒付责任都将由发卡机构承担。

尽管这对商家来说似乎是个好消息，但许多商家已经开始担忧这将提高举证门槛，使得那些无法将责任转嫁给发卡行的细分市场商家，在拒付纠纷中取胜更加困难。

04、Verifi争议管理方案
将Verifi的Order Insight解决方案与CE 3.0相结合，借助全球数据共享网络来预防拒付，商家可以更有效地管理拒付争议，提高争议解决的成功率。具体运作流程如下：

  Order Insiglt解决方案

通过全球数据网络为发卡行和消费者提供商家的详细交易信息，从而避免消费者首次查询交易时产生的拒付。

● 使发卡行的呼叫中心在为消费者验证交易情况时，便可访问强化的交易细节信息。

● 通过将商家的售后服务扩展到发卡行的呼叫中心，以提升客户忠诚度。

● 允许顾客通过发卡行的网上银行或APP访问交易细节来消除交易困惑。

若您想了解更多关于

Verifi-Order Insight争议解决方案的详细内容，

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How to effectively respond to the update of Visa fraud transaction processing rules?

About Us

中付（深圳）技术服务有限公司作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商，近十年来一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案。目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会，为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外，在业内具有良好品质口碑。

在近期收单机构风险会议上，Visa针对无卡环境下的欺诈交易更新了举证要求。当持卡人或发卡行就争议代码为10.4（无卡环境下的欺诈交易）提出争议时，收单行可使用该持卡成功授权的其他无争议交易进行强有力证据举证。

举证要求对比表

关于此类证据举证的解读

2023年4月15日前，收单行在预仲裁阶段可以提供包括但不限于交易底单，包括但不限于物流信息，电子邮件等证据。

2023年4月15日后，收单行仅可提供电子邮件或照片，例如商户向持卡人发的确认邮件，持卡人询问商户如何使用产品或服务的邮件，持卡人在社交媒体上发出的商户所售产品等。

*商户/收单行须：

1.熟悉Visa强有力证据3.0的要求

2.保留和持卡人的沟通记录以及交易信息至少2年

3.关注Visa的研讨会 

针对此类问题的解决方案

中付技术代理的Verifi公司的产品—Verifi争议管理方案是通过预防争议、通知、解决争议三方面快速帮助持卡人解决争议问题。

1）Order Insight 解决方案

• 通过全球数据网络为发卡行和消费者提供商家的详细交易信息，从而避免消费者首次查询交易时产生的拒付。通过与Visa及非Visa发卡行的全球网络合作来防止拒付和保护收益。

1.使发卡行的呼叫中心在为消费者验证交易情况时便可访问强化的交易细节信息。 

2.通过将商家的售后服务扩展到发卡行的呼叫中心以提升客户忠诚度。 

3.允许顾客通过发卡行的网上银行或APP访问交易细节来消除交易困惑。

2）RESOLVE 解决方案

• 在顾客发起拒付前，解决欺诈或非欺诈争议。

1.实时非干预的拒付解决方案

2.覆盖全球Visa发卡行 

3.不计入商家拒付率 

4.支持所有主流信用卡 

5.提高整体用户体验

3）INFORM – 预警 

• 商家可借助欺诈及争议数据报告来预防风险。

最后，为您列出针对visa的类别代码，方便参考查阅。