不久前，我国的银行、金融机构以及准金融机构（以下统称金融机构），在涉及边境资金转移的时候，会面临更加严格的反洗钱以及反资助恐怖分子（以下统称反洗钱）的合根据中国人民银行官网公示信息，2020年底，央行及其周边共对417户反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚款单共计733笔，罚款总额约6.28亿元，其中机构罚金金额约6.08亿元，个人罚金金额约0.2亿元。与2019年相比，2020年反洗钱罚单总笔数增长近25%，“双罚”（机构罚金+个人罚金）占比由91%提高至98%。2020年的支出总额约为2019年的3倍。
激烈的反洗钱合规要求，传统面对的反洗钱合规管理工具，比如关联性的数据库管理体系(Relational Database Management System)，已经不能满足现代金融业的合规需求，尤其是在一个金融机构涉及跨境资金转移时，传统的反洗钱合规管理工具更是“捉襟见肘”：
首先，参与境外交易的金融机构所涉及的数据量被显着放大；
- 金融机构面临着多种语言的语言转换，从而加大了反洗钱的合规影响；
- 本来皮肤并不是那么重要的反洗钱合规需求（比如反资助恐怖分子的合规需求）一旦涉及境外交易就会变得急迫起来；
- 外国监管机构的监管要求可能比国内的监管要求更严格，导致很多金融机构不适应。
因此，反洗钱工作只有采用现代化技术，才能帮助金融机构履行更严格的反洗钱合规义务。
- 反洗钱现代化是指什么？
合规负责人的角度
- 在行政计划的组成部分中找到更好的平衡，并解决日常金融犯罪中的金融风险。收集数据以获取价值以及运营洞察力
- 减少错误报告和周期时间
- 事件起始周期的早期发现、未知和暴露
- 效率很重要，但质量决策也很重要
技术角度
- 360度识别风险
- 更注重敏捷性
- 重新关注数据
- 高级分析
- 更加深入的数字化/智能自动化
- 合规成本的上升
- 数据对反洗钱计划现代化有多重要？数据挑战和机遇是什么？
合规负责人角度
- “大数据”环境：必要且重要的计划推动者和建设模块（质量问题）
- 数据线索在，而且经常被分割开来
- 来自业者渴望数据，但太多都是铺天盖地；在需要的时候，经常在分析上遇到挑战，要利用它来获得真正的运营价值
- 向机构业务领导提供“真正的”风险管理指导和建议
技术角度
- 反洗钱计划的核心
- 全方位和多维度的风险观
- 整个企业
- 利用高级分析价值的基础
- 挑战
- 数量、速度、变化
- 质量/清洁
- 跨旧系统、新系统存储和孤立的业务特定工作程序存储
- 考虑数据在反洗钱价值链中的不同用途
- 数据、场景和工具放在一个位置
- 先进的数据技术如何与现代反洗钱计划保持一致？
中付全球风险名单推动各金融机构推进反洗钱现代化进程
中付全球风险名单通过向各地金融机构提供无偿的风险信息服务，推动各地金融机构更好的实现客户尽职调查、反洗钱、风险评估等业务，保证各地金融机构接受洗钱、恐怖融资等困扰。并且其风险信息都来自国际权威内容提供方，帮助客户优化自身业务合规流程的同时提升反洗钱工作的效率和效果。
中付全球风险名单能够提供基于实时更新的全球权威数据来源风险情报的搜索、搜索服务。中付技术拥有多名专业研究人员和分析师，他们遵守最严格的研究指南，来自可靠和有信誉的来源处收集数据和整理信息。结合最先进的技术和专业知识，帮助金融机构简化客户和第三方流程。同时系统中的数据经过完整的成型、聚合和去重，因此无论是本地部署、基于云或第三方解决方案，都可根据金融机构要求的方式传送，与各种工作流程解决平台轻松融合。另外中付技术利用API将数据、功能和高级集成功能匹配到现有工作流程和内部系统中，实现简化客户引导、“了解你的客户（KYC）”和第三方风险尽职调查的流程，旨在为第三方金融机构提供更全面以及安全的服务。
【注】
文中部分信息参考：
《风险因素，2020年度反洗钱处罚分析及建议》普华永道
《不负新时代，开创反洗钱工作新篇章》ACAMS 研讨会
《反洗钱的未来一定是大数据分析》
