近期，受政治、经济锁定因素影响，国际和国内反洗钱形势发生深刻而复杂的变化。反洗钱工作的内涵、重心及措施均较启动阶段发生了根本性调整。受到COVID-19疫情影响，线上交易目前已增长，更多的不法分子借助非传统交易手段实施洗钱相关犯罪行为，破坏金融市场秩序，为反洗钱工作的开展带来了更大的挑战。在2020年，我国着力加强反洗钱工作力度，前期开展了“天网2020”行动，启动了《反洗钱法》的修订工作，以及“断卡”行动开展首轮集中收网行动……洗钱工作的重视程度。
第一章 反洗钱工作形势
Q1：我国反洗钱工作现状如何？
据统计，2020年第四季度公布的反洗钱行政处罚信息如下：
- 罚单笔数：罚单总笔数261笔，共涉及26个省市147家义务机构及相关责任人，约99%罚单采取了双罚。
- 罚单金额：罚单总金额约1.32万元，其中机构罚单金额约1.25万元，个人罚单金额约751万元。
12月31日，2020年上半年公布的反洗钱行政处罚信息如下：
- 罚单笔数：罚单总笔数733笔，共涉及30个省市417家义务机构及相关责任人。与2019年相比，2020年罚单总笔数上升近25%，双罚单由91%提高至98%。
- 罚单金额：罚单金额合计约6.28亿元，其中机构罚单金额约6.08亿元，个人罚单金额约0.2亿元。2020年罚单总金额约为2019年的3倍。
Q2：根据FATF第四轮互评估，中国反洗钱工作存在哪些问题？
- 对非金融特定行业反洗钱监管机构，特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识
- 惩罚过轻：相对中国金融行业资产规模，反洗钱惩罚力度有待提高
- 奖品洗钱案件太少
- 法律和法律安排的转让信息缺失等
Q3：针对评估结果，中国将采取哪些措施积极应对？
国家高度重视
- 习近平总书记等多位中央领导对反洗钱工作作出批示
- 反洗钱工作部国际联席会议第十次工作会议召开。最高人民法院、检察院、国税总局等部门召开部署会
- 对反洗钱法进行修订
从严密监管控制台
- 持续加大反洗钱监管力度
- 持续加大打击洗钱犯罪力度
第二章 反洗钱监管要求
Q1：股市反洗钱管理部门工作职责主要包含哪些？
牵头开展洗钱风险管理工作，制定洗钱风险管理政策和方案，推动落实各项反洗钱工作
- 贯彻落实反洗钱法律法规及监管要求，建立支架内控制度
- 识别、评估、监测本机构洗钱风险，提出控制措施和建议
- 持续检查洗钱风险管理策略和程序的执行情况
- 建立反洗钱工作协调机制，指导业务部门开展洗钱风险管理工作
- 组织或协调各相关部门开展客户洗钱风险分类管理
- 组织落实交易监测和名单监控的相关要求，报告大额和可疑交易
- 配合监管、反洗钱行政调查
- 反洗钱宣传培训、督查奖惩机制、反洗钱信息系统建立
Q2：股市反洗钱业务部门的工作职责主要包含哪些？
承担洗钱风险的管理责任
- 识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险，及时报告
- 建立工作机制，反洗线要求嵌入产品研发、流程设计和业务管理及具体操作中
- 履行客户身份识别义务（身份识别、客户风险管理、数据和交易记录留存）
- 开展殴打交易监测和名单监控
- 示威反洗钱监管和调查
- 开展本条线反洗钱工作检查
Q3：反洗钱工作如何加强内部控制度（监管力度）？
- 全面覆盖机构反洗钱义务
（包括客户身份识别、客户风险等级划分及分类管理、大额恐怖交易和可疑交易报告、反融资、涉恐资产冻结、洗钱风险自评估等）
- 及时修改，更新以及完善反洗钱相关内部控制度
- 将反洗钱内控制度与业务条线充分融合
Q4：反洗钱工作中客户身份识别（CDD）包含哪些内容？
- 客户身份信息登记和留存的真实性、差异，满足是否存在风险等级划分和可疑交易分析的需求
- 黑名单、特殊客户强化识别
- 自然非人客户受益人所有权识别（最新重点）
- 遵循“了解你的客户”原则，采取相应措施，了解其客户的交易目的和交易性质，了解客户的实际控制自然与交易的实际受益人
- 持续识别（明确有效期限、留存工作记录）
Q5：反洗钱工作中客户身份识别（CDD）做什么？
- 持续识别及重新识别
- 关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息
- 了解其资金来源、用途、经济状况或者经营状况等信息
- 客户的身份信息及其他有关情况发生变化的情况及时上报（包括客户行为或交易异常、统计监控名单、有洗钱等）
Q6：下一年度监管动向如何？
- 重视反洗钱数据统计工作，在客户身份识别流程及业务办理流程中增设校验规则，以确保反洗钱管控工作的有效落实。
- 客户尽职调查，以风险为出发点，建立投诉的客户接纳政策，在持续尽职调查的要求中完善底盘客户全生命周期管理。
- 定制化机构洗钱风险评估体系，随着监管趋于更加严格，对金融机构反洗钱分类评级阶梯升级为风险评估，对机构风险评估提出更高要求。
- 升级业务洗钱风险评估工作，针对识别出的固有风险，开展相对应的控制措施有效性评估，真正实现从“规则为本”向“风险为本”的转变。
【注】
数据来源：普华永道《风险为本，2020年度反洗钱处罚分析及建议》
