当前，跨境支付在国际贸易和金融交易中扮演着至关重要的角色，随着数字交易和在线互动变得越来越普遍，跨境支付所面临的合规问题也日益凸显。LexisNexis Risk Solutions最新发布的《2023年金融犯罪合规的真实成本研究-亚太地区》调查了澳大利亚、中国、印度、日本和新加坡五个市场的受访者，报告表明中国和日本的金融犯罪合规成本最高，分别达到约204亿美元和178亿美元。

当谈到金融机构运营时，风险合规一直是一个至关重要的方面。早在2021年1月，人民银行、外汇局就联合下发了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）（银发〔2021〕16号）》，规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险。金融机构不仅要在跨境业务中遵守合规标准，还需有效地识别和管理潜在的风险，KYC便成为金融行业的基础，更是法规监管中不可或缺的必要条件。

自1970年美国银行保密法引入首个“了解你的客户 (KYC)”指南以打击金融犯罪以来，企业和金融机构都使用KYC来验证其客户的身份。KYC的主要目标是防止身份盗窃、欺诈、洗钱和其他非法活动。在KYC流程中，个人需要提供某些文件和信息来证明其身份，包括政府颁发的身份证件、地址证明和其他相关文件。收集到的信息可以帮助企业确保他们与合法客户进行交易且遵守监管要求。

然而，传统的KYC方法通常涉及繁琐的步骤，物理文件都需线下提交和手动检查，而在亚太地区中，KYC环境则是复杂多样的，每个国家都有自己的KYC法规和实践。面对全球的客户，不同的政策制度，地区经济发展水平差异，多样化的监管要求和文化的细微差别都导致身份验证具有一定的局限性，这些问题是KYC流程中不可避免的。

随着技术、犯罪和客户期望的发展，在此背景下，金融机构正转向eKYC。eKYC流程彻底改变了企业的获客模式，打造全新的流程体验。

遵循法规要求：全球对于KYC的监管要求渐趋严格，采用eKYC利用特定于每个国家的数据库来确保遵守当地法规，随着监管要求迅速适应变化。

减少时间并提高效率：传统流程中，审核时间较长，而eKYC将所有流程转移到线上，从而消除了对线下提交资料后手动检查的冗长步骤的需要，大幅减少了身分验证所需的时间，简化流程，减少摩擦。

远端身份验证：eKYC借助人脸识别、OCR识别、可信执行环境（TEE）、SSL通讯加密、电子签名、大数据等多种安全技术进行线上的身份验证，使金融企业即刻确保业务的反欺诈反洗钱合规。

强化安全防线：eKYC流程可加入生物特征辨识和即时数据检查，和传统KYC流程相比，安全性更高，在抵御诈欺威胁方面也更坚强。

节省成本增加效益：透过减少人力及时间成本以及无纸化流程，eKYC对企业来说更具成本效益，让企业能更有效地分配内部资源。

与传统KYC相比，eKYC 具有多项优势，包括更好的客户体验、更高的转化率和可扩展性。因此eKYC也快速地获得了国际金融科技产业的认可，可应用在不同产业，改变各行业的身份验证流程，带来效率和安全性的新时代。

1.金融产业:在金融产业中，eKYC可以简化新用户开户和业务所需的认证流程，客户能够远端缴交文件，并透过eKYC于线上进行身份验证。

2.电信业:电信业者接入eKYC后，客户可以直接在家中透过eKYC进行身份验证验证来注册SIM卡。

3.医疗保健业:医疗系统接入eKYC流程后，能够简化身份注册流程，提高医疗服务效率，甚至进一步实现远距医疗场景。

4.电商零售业:电商平台交易频繁，而针对金额较高的产品时，防范欺诈，确认顾客的身分至关重要。电商行业采用eKYC可以精准验证客户信息，为线上交易增加一层安全保障，同时也可以监测平台产品，避免违规。

5.观光旅游业:机酒预订、汽车租赁，都需要确认客户的身份，企业接入eKYC系统可以加快身分验证流程，以提供更流畅的服务。

6.政府服务:政府部门提供社会保障福利、税务申报等服务时，可通过eKYC验证身份，快速办理业务。

eKYC能在多元化的产业中触发身份验证情境的需求，能够协助企业适应不同监管及运营需求，不仅强化安全性及合规措施，也进一步提高运营效率。

虽然eKYC具有更高的合规性，但在利用数据库进行身份验证时，如何确保数据隐私和安全是企业选择eKYC服务时需要考虑的关键因素。选择处于技术前沿的提供商，确认是否遵守数据保护法规，同时拥有无缝的集成能力，与当前的数字生态系统融合，提供最小的干扰和最高的效率。通过遵守这些标准，企业即可实施eKYC服务，真正实现安全、高效的业务运营。

中付技术eKYC解决方案基于高度专业化的SaaS服务，集成AI验证，全方位根据客户的姓名、身份证号、身份证照片、自拍和背景进行重复分析，防范盗用信息的网络欺诈者，核实身份信息。利用权威数据库、道琼斯名单，提供名单数据和名单自动化筛查，提供数字化远程在线解决方案，针对全球的客户群体，能通过更完善的机制，包括全球护照等权威数据，实现全覆盖的安全查验，同时还具备多重防线，从业务人员到管控人员再到审计人员，三重保障贯彻支持监控全程，满足不同国家和地区的KYC审核要求，从上至下发现潜在危险。

除此之外，中付技术eKYC解决方案也支持定期更新数据库，针对入驻客户重新识别、精确识别，还能够对变更后的客户信息自动重新验证，能根据自身风险偏好，触发系列检测动作，能够自动提醒完善系统，对比传统线下模式，节省人力，提高效率，一站式解决。

近日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，大力鼓励针对便利外籍人士入境的支付方式，提倡提升移动支付便利性，优化银行卡和现金使用环境。

早在2023年12月1日起，我国对法国、德国、意大利、荷兰、西班牙、马来西亚6国试行单方面免签政策后，上述6国免签入境人员共计14.7万人次，呈现出整体上升趋势。随着外籍人士来华的需求不断增加，相应的支付便利性成为了一个重要议题，中国人民银行、文化和旅游部、国家外汇管理局和国家文物局联合印发《关于进一步优化重点文旅场所支付服务 提升支付便利性的通知》明确三星级及以上旅游饭店、国家5A级和4A级旅游景区、国家和省级旅游度假区、国家级旅游休闲街区要实现境内外银行卡受理全覆盖。银行卡、现金等传统支付方式需形成替代，另外在支付服务包容性等方面有待提升。

目前移动支付是我国普及率达86%的支付方式，而对比国外市场线上线下主流支付中，人们的消费习惯更偏向于现金或者使用传统的信用卡。

信用卡连接着线上和线下消费，线上消费只需填入信用卡卡号，无需密码和短信验证即可消费，而在线下生活场景中，消费者使用信用卡支付不仅可以获得信用积分，还有积分折现。信用卡除了满足消费者预支付的需求，完成快速便利地付款之外，盗刷零责任机制也能保护卡主的利益，因此信用卡一直以来都是国外的支付主流，电子钱包的普及率和用户使用习惯还远未成熟。

但进入21世纪，随着移动化浪潮的发展，信用卡开始与智能手机绑定，苹果和谷歌也先后推出自己的手机钱包系统，衍生出了ApplePay、GooglePay等便利的支付手段。

Apple Pay是基于NFC的手机支付功能，在实体和在线商店结账时使用特定的苹果移动设备来支付款项，而Google Pay用户能够在店内以及支持的网站、移动应用程序和Google 服务（例如Google Play商店）上使用Android设备进行交易付款。两种电子钱包支付方式都取代传统信用卡的付款流程，并将其数字化，不仅提供了方便的支付方式，还增加了额外的安全性，例如指纹识别或面部识别。但现阶段除了验证身份，在不同国家和地区，能够覆盖全球市场流通的支付方式仍旧是以信用卡为主，这是电子支付望尘莫及的。

此外，国际卡组织也推出了EMV芯片卡支付方案。EMV是全球互通的支付安全标准，能够保障交易安全，降低欺诈风险。而EMV芯片卡就像普通的信用卡一样，但它包括一个能保证交易安全的微芯片，与静态磁条卡相比，卡片不易伪造，卡内数据极难被复制，安全性更高，芯片卡也能存储更多用户信息。

日常使用中，通过非接支付设备，无需刷卡或者插卡，只需靠近设备，感应即可支付。近年来，随着EMV芯片卡在全球范围内的推广，欧洲成为EMV进展最快的地区。EMV芯片卡加速了消费者和商家的交易，并降低银行在前端POS终端的投资，成为支付主流。随着科技的进步，支付方式的选择变得越来越多样化，无论是移动支付还是EMV芯片卡等非接支付，都在不断改变着全球支付的面貌。

随着国家提升外籍入华支付便利政策的推行，国内跨境支付行业将迎来前所未有的发展机遇。此政策不仅将为跨境支付机构带来巨大的市场空间，同时国内原有线下收单市场将会获得新的机遇和增长点。

当消费者日常前去商场购物，通过POS机刷卡方式完成支付系列流程时，收单机构可以为其提供以本国货币显示的消费金额和对应货币转换汇率服务，帮助消费者按其需求直选汇率消费的同时，也能够避免额外货币转换费用，收单机构也能拥有0汇率风险且全新的收入利润来源。而在线上的跨境电商消费环境中，消费者通过购物平台下单，唤起一系列支付流程，在选择支付渠道时，同样可以选择有汇率优惠的结算服务，从而使双方达到共赢。

国家鼓励银行和支付机构之间的合作，共同提升移动支付的便利性，这将有利于境内银行和支付机构参与外卡收单业务，而外卡收单市场也将因外籍人士数量的增加而得到显著增长。通过收单业务打通境内银行连接的支付机构和消费者两端，同时赋能，更好实现资金流、信息流、物流、客户流四流均在银行生态场景内流动。

当前，线上跨境电商热潮持续带动新兴电子支付的贸易潮流，线下外卡收单市场也展现出巨大的发展潜力。无论是线上还是线下，跨境支付都将迎来更广阔的市场前景。国家对外籍入华支付便利的积极支持，将进一步推动跨境支付行业的发展，预计今年整个行业将呈现更加繁荣的局面，为国内外经济交流注入新的活力。

中付技术近十年来一直着眼中国式现代化大局、将跨境交易中金融科技创新运行在市场化、法治化、国际化轨道上，在经济转型升级中做好专业服务，为跨境机构提供更好的支持。中付技术外卡收单解决方案可以帮助银行和跨境金融机构快速开展收单业务，帮助客户降低技术投入成本，缩短业务上线周期，同时让客户专注于业务运营本身。同时还提供合规风控解决方案，如eKYC、交易反欺诈、EMV 3DS、网站合规扫描、拒付预警等产品，涵盖事前事中事后全流程，帮助客户更有效管控外卡收单风险，实时处理跨境交易纠纷，防范国际交易欺诈，降低客户的风险损失。