Monthly Archives
近年来，受政治、经济多重因素影响，反洗钱工作对于各国国家战略利益影响不断加大，反洗钱工作的有效性与合规性并重成为国际共识。在刚过去的2020年里，反洗钱工作力度不断加强，除了罚单笔数及处罚金额大幅增加外，反洗钱相关法规修订工作正快速推进，这使得越来越多的金融机构开始意识到反洗钱工作的重要性。在此形式下，全球金融机构反洗钱工作面临的最大的挑战是难以把握“风险为本”的工作思路。
第一步：认识挑战
（一）反洗钱监管和执法检查思路转变
相比较传统的反洗钱监管模式，当今反洗钱监管和执法的思路应当由”规则为本”转变为”风险为本”，从被动执行转换到主动出击。
采取“风险为本”的的方法开展反洗钱工作，在了解当前所存在的风险之后，采取相应的行动计划以缓解和控制风险。同时促使机构针对风险较大的领域强化控制措施，在风险较小的领域减少控制措施，从而可以高效利用资源。
（二）如何看待金融机构应对这些挑战?
金融机构必须了解数据、创新和可行的技术的含义以及工作的目标。保持在当前状态执行的同时，以安全负责的方式，在平衡成本、现有工作量和员工士气的同时达成这一目标。
第二步：应对挑战
（一）风险认识应该更加深刻
风险的识别及控制措施的制定不应该脱离事物的本质，例如政治公众人物，代表着更高的风险，因为他们比其他客户更有可能参与洗钱或资助恐怖主义等金融犯罪。首先要了解，政治公众人物具体在哪些方面会“方便“他们洗钱，这些方面就是政治公众人物的风险敞口。然后，针对这些风险敞口采取预防（未病先防）以及监测措施（既病防变）。每一类客户都有不同程度的洗钱风险，对于高风险行业/职业的客户，不能只知道其是高风险，而不知道为什么其会成为高风险，且他们的固有风险都是不一样的，所采取的措施也是不同的。另外，对于高风险客户应当由高级管理层审批这项监管要求，很多金融机构只是陈述客户的情况，并没有对客户进行风险分析（主要原因在于没有分析这类客户的主要风险敞口），而高管的审批就变得非常形式化，没有”审“，只有”批“。
（二）风险认识应该更加全面
应对挑战的前提是全面的认识风险，认识范围应当涵盖七个维度：
举例：客户身份识别如何以“风险为本”，全面认识风险？
值得注意的是，从2020年央行反洗钱处罚的数量和罚款金额来看，违规行为排名首位的是“客户身份识别”。因此以“风险为本”的尽职调查应当：
增强尽职调查审核清单：
从“风险为本”的角度出发∶
从全面应对风险的角度出发，各金融机构选择采用现代化技术升级洗钱风险评估工作。中付技术所研发的金融风险情报筛查系统，可以帮助各大金融机构提供客户尽职调查、反洗钱、风险评估等业务，通过向客户提供无限制筛查风险信息的服务，保证各国金融机构免受洗钱、恐怖融资等困扰。并且该系统可以帮助客户针对性的识别出的固有风险，实现简化客户引导、“了解你的客户（KYC）”和第三方风险尽职调查的筛查流程，同时开展相对应的控制措施有效性评估，确保真正发现风险漏洞，并及时完善控制措施，真正做到从“规则为本”向“风险为本”的转变。
【注】
文中部分信息参考：普华永道《风险为本，2020年度反洗钱处罚分析及建议》
ACAMS《不负新时代，开创反洗钱工作新篇章》研讨会
近年来，受政治、经济多重因素影响，国际和国内反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化。反洗钱工作的内涵、重心及措施都较起步阶段发生了根本性调整。…
我们确保每次支付都安全合规，帮助客户最小化每笔争议的损失。
近期评论