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什么是3DS2

3DS可帮助客户验证高风险交易,并受益于责任转移。但如果不进行选择性使用,3DS身份验证将给您的所有客户带来阻力。这种身份验证方法在移动设备上的体验不佳,造成其无法在该渠道普及。为解决这几个问题,业界推出了3DS2,这种新方式将消费者作为身份验证流程的核心,并与消费者采用的最新技术协调一致。

什么是3DS?

1999年问世之初,3DS旨在减少网上交易诈骗。其原理是通过让发卡行来验证持卡人身份。

3DS的主要优势在于增加了一层安全保障,可降低拒付率。在这种情况下若出现拒付,责任将转移至发卡行。

3DS存在的问题

当3DS1首次推出时,许多如今十分普及的技术尚未问世,如iOS和Android系统。尽管3DS1是一种强大且被广泛使用的反欺诈解决方案,但消费者仍会因为在浏览器中被要求进行身份验证而导致交易延误。

流行的3DS1方案包括:

  • Visa Secure
  • Mastercard SecureCode
  • American Express SafeKey

虽然许多银行已改用基于风险评估的身份验证方式,这意味着消费者不一定会受到质询,但当发生身份验证质询时,消费者必须记住自己所设定的密码。造成许多消费者放弃支付,商户错失交易。

3DS2有何不同之处?

3DS2期望推出一款不仅和当前最新的设备和技术相匹配的解决方案,还希望能支持未来可能会出现的各种消费者身份验证方式。

3DS2在以下3个关键领域优化了用户体验:

  1. 更多数据,更加流畅。商户将向发卡机构发送超过100个数据单元。这可为发卡机构提供更多信息,让他们在必要时向消费者提出质询。只有风险最高的交易须通过额外的持卡人验证。其他交易均采用后台身份验证并实现责任转移。
  2. 提高销量。发卡机构可定制质询页面,并提供适合消费者的身份验证方式,例如生物识别技术和一次性密码。
  3. 移动优化。iOS和Android SDK提供本机设备支付方案,进一步降低了移动支付的放弃率。

通过打造以消费者体验为核心的身份验证,3DS2让商家不必再担忧消费者放弃购物。商家将迎来更多的成功交易,同时在检测到风险时交易的全部责任也由相关方承担。

3DS2和支付服务法案2 (PSD2)

尽管3DS1和3DS2将在几年内同时存在,但如果您接受发卡机构和收单机构位于欧洲经济区(EEA)的付款,您的支付服务就必须遵守消费者强身份验证(SCA)要求。如果涉及银行卡支付,遵守SCA要求的最常见方法就是采用2019年4月推出的3DS2。

消费者强身份验证需要以下三项中的两项,确保交易更安全:

  • 只有客户拥有的东西(如智能手机、智能卡或可穿戴设备)
  • 只有客户知道的东西(如PIN或密码)
  • 只有客户具备的东西(指纹、声音或面部特征等生物识别)

欧盟最新修订的支付服务法案(PSD2)要求从2019年9月起,除指定的豁免交易之外,所有交易都必须遵守消费者强身份验证(SCA)要求。

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SinoPay获得国际标准PCI-DSS认证 数据安全防护获得认可

近日,SinoPay(中付(深圳)技术服务有限公司,以下简称SinoPay)获得PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standards)认证。PCI DSS认证是目前全球最高级别的金融数据安全标准,最权威的支付卡产业数据安全标准之一。该认证的获得,体现了国际权威组织对SinoPay在数据安全方面的认可,进一步证明了SinoPay在金融支付技术服务领域取得的成绩。

PCI DSS认证书

PCI-DSS是2004年由VISA和Master Card联合多家机构成立的支付卡行业数据安全标准委员会制定和推行,旨在严格控制数据存储以保障支付卡用户在线交易安全。标准从应用与数据管理层面、软件生命周期层面、漏洞管理与信息安全层面、系统组件运维与物理安全等层面对数据的传输、存储和处理进行保护,提供了全面且立体的技术和操作的基线要求。发布以来,该标准得到了全球卡组织和金融机构的广泛支持和推广,成为商户和服务提供商必须遵循的一项强制规范。
SinoPay作为跨境支付、交易合规和争议预警服务商,对于企业整体的安全性与合规性高度重视,在对外提供反欺诈合规服务时,全站使用安全传输协议HTTPS,确保客户业务数据与SinoPay合规服务决策结果在互联网传输过程中的私密性与完整性。
支付及金融交易的安全性是为客户提供优质服务的基础,正是基于对数据安全和系统稳定性一以贯之的高要求,SinoPay的支付以及相关合规服务才能通过此次PCI-DSS数据安全标准的符合性评测,并最终通过6大领域、12项规范、近300项审核指标审核关卡,获得合规报告和合规证明。获得PCI DSS认证,标志着SinoPay可以提供满足支付卡行业数据安全要求的产品及服务,更好地保护持卡人数据安全。
在本次PCI DSS评估过程中,ATSEC依据并采用PCI标准委员会最新发布的PCI DSS v3.2.1标准,对于SinoPay 支付应用系统上提供的数据库、存储服务以及多项安全服务进行了严格的审核工作。ATSEC本着严谨、专业和高效的工作态度严格地执行了正式的首年度合规评估。双方在项目执行过程中紧密配合,积极有效地推进了合规工作的顺利开展。最终,在SinoPay (中付(深圳)技术服务有限公司)完成所有差距问题整改并得到验证和完整评估后,ATSEC评估团队出具了扫描服务商报告(ASV Scan:Scan Report by Approved Scanning Vendors )和合规证明(AOC:Attestation of Compliance)。
此次在数据安全领域得到了国际权威机构的认可,也为SinoPay今后进一步提升技术安全系统奠定了坚实的基础。未来SinoPay将持续重视数据安全保护,在为合作伙伴提供支付、合规和争议预警服务的同时,提供更安全的网络环境,与合作伙伴共同保障交易与数据安全。
SinoPay公司全名为中付(深圳)技术服务有限公司,是国内领先的跨境支付网关、交易合规和争议预警等金融技术服务提供商。SinoPay由来自美国第一资讯集团(FirstData)、ACI、Global Payments等公司高级管理人员于2013年成立,公司总部设在深圳,并已在北京、上海等城市设立分支机构。

  • 2016年SinoPay成为ACI在大中华区市场的独家战略合作伙伴,负责区域内ACI全线产品的技术实施和售后服务。
  • 2017年SinoPay和FirstData在香港合作为客户提供支付网关技术服务。
  • 2018年SinoPay和北京市信息安全部门合作。
  • 2019年SinoPay成为VISA争议在线解决方案认证服务商。
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